EstateGuru.

Zo werkt het

EstateGuru is een Estisch platform waarop je belegt in leningen die altijd gedekt zijn door vastgoed als onderpand. Een kredietnemer, vaak een vastgoedontwikkelaar of -investeerder, leent geld met een pand als zekerheid; als belegger financier je een deel van zo’n lening en ontvang je rente en aflossing zodra de kredietnemer betaalt. Omdat elke lening op dezelfde manier is gedekt, weet je als belegger altijd welk type zekerheid achter je investering staat, in tegenstelling tot platforms die ook ongedekte consumenten- of mkb-leningen aanbieden.

Het platform opereert onder een vergunning van de Estische toezichthouder en mag zijn dienstverlening daardoor binnen de Europese Unie aanbieden, ook aan beleggers in Nederland en België. EstateGuru biedt geen buyback-regeling: als een kredietnemer niet op tijd betaalt, volgt een incassotraject waarbij het onderpand uiteindelijk te gelde kan worden gemaakt, maar er is geen partij die de vordering tussentijds van je overneemt. Wie niet op de einddatum van een lening wil wachten, kan via de secundaire markt proberen een positie eerder te verkopen.

Voor wie wel en niet

EstateGuru past bij beleggers die gericht willen beleggen in vastgoedleningen en de zekerheid van onderpand belangrijk vinden boven spreiding over verschillende leningtypes. De keerzijde van die focus is dat je met dit platform alleen blootstelling aan vastgoed opbouwt: wie liever spreidt over consumenten-, mkb- en vastgoedleningen tegelijk, is eerder aangewezen op een platform met een bredere portefeuille. Omdat er geen buyback-regeling is, past EstateGuru ook beter bij beleggers die zelf comfortabel zijn met het risico van een vertraagde of uitblijvende terugbetaling.

Waar je op let

Reken niet op een vangnet bij een betalingsachterstand: zonder buyback-regeling ben je afhankelijk van het incassotraject en de uiteindelijke waarde van het onderpand, en dat traject kan lang duren. Houd ook rekening met kosten als je gebruikmaakt van de secundaire markt om tussentijds te verkopen; die lopen op als je vaak handelt. Spreid ten slotte bewust over meerdere kredietnemers en projecten binnen het platform, in plaats van te vertrouwen op de dekking die het onderpand je biedt: de waarde van vastgoed kan tegenvallen op het moment dat het moet worden verkocht.